מהן השקעות פאסיביות וכיצד לנהל תיקים דיגיטלים?

חסכתם X כסף ואתם לא יודעים מה לעשות איתו? אתם מעוניינים להשקיע בשוק ההון אך מרגישים קצת אבודים? השקעות פאסיביות עשויות להיות פתרון מושלם עבורכם. בכתבה הבאה נסביר מהן השקעות פאסיביות ומה היתרונות שלהן

מהי השקעה פאסיבית

ניתן להבין משילוב של המילה פאסיבי והשקעה, שסוג ההשקעה המדובר אינו מצריך התעסקות מאומצת ויום יומית. זאת בין אם בחרתם לנהל את תיק ההשקעות שלכם באופן עצמאי ועל אחת כמה וכמה אם באמצעות חברת השקעות.

השקעה פאסיבית היא למעשה השקעה במוצר פיננסי (קרנות סל וקרנות מחקות) המחקה/עוקב אחרי מדדי השווקים הפיננסיים השונים (בדרך כלל סל של עשרות, מאות ואלפי מניות של חברות שונות). ביצועי התיק בהשקעה זו יהיו זהים כמעט לגמרי לביצועי מדד המניות הנבחר. כך לדוגמה, השקעה פאסיבית בתעודת סל העוקבת אחרי מדד ת"א 125, תגרום לתיק ההשקעות שלכם להרוויח או להפסיד בהתאמה לביצועי כלל החברות במדד. הרעיון המרכזי העומד מאחורי סוג השקעה זה, הוא שאי אפשר לנבא ו"לנצח" (להשיג תשואות עודפות) את השוק בטווח הארוך.

יתרונות ההשקעה הפאסיבית

בחירת מניות וניסיון לתזמן את השוק הם למעשה צעד קשה עד בלתי אפשרי. מחקרים רבים מראים שמעטים מאוד הם מנהלי השקעות ו/או אנשים פרטיים, אשר הצליחו לאורך זמן להשיג תשואות עודפות ו"להכות את השוק", לעומת השקעות פאסיביות מקבילות. ככל שתקופת ההשקעה מתארכת, הפערים גדלים אף יותר לטובת ההשקעה הפאסיבית. השקעה פאסיבית אינה מצריכה התעסקות יום יומית בקנייה ומכירה של מניות, דבר שבסופו של דבר גם יחסוך לכם עלויות של עמלות קנייה-מכירה. כפועל יוצא מכך, השקעה זו מאפשרת השקעה בסקטורים נרחבים, לאנשים רבים, גם מבלי הצורך לנתח דו"חות כספיים ומאזנים שונים. היות והכסף שלנו לא מנוהל באופן המצריך התעסקות גבוהה (להזכירכם, רכשתם קרנות המחקות מדדים), נוכל להרוויח באופן ההשקעה הפאסיבי גם עמלות מסחר ודמי ניהול נמוכים.

ניהול תיק השקעות דיגיטלי

אם ציירתם לעצמכם תמונה בה אתם משקיעים את הכסף שמעלה אבק בעו"ש במוצרים פיננסיים המחקים מדדים שונים, ושבעוד X זמן פשוט תמשכו את הכספים המושקעים, אז זה לא המצב. השקעה פאסיבית עדיין דורשת אסטרטגיית השקעה ופיזור הסיכונים בין מניות, אג"ח, מט"ח ועוד, באופן אינדיווידואלי למשקיע, על פי שיקולים תקציביים ומטרות פיננסיות שונות. אסטרטגיה זו עשויה להשתנות במהלך הזמן עם שינוי הגיל, מצב משפחתי והעדפות פיננסיות אינדיווידואליות. לשם כך נצטרך "לאזן" את התיק מידי פעם באמצעות שינוי הרכבו.

כיום, ניתן לפתוח תיק השקעות דיגיטלי מהבית, לעיתים אף ללא צורך בהוצאה והעברת כספים מהבנק בו אתם נמצאים. התיק ינוהל בידי מנהל השקעות ויוכל לשקף לכם, בדיוק כמו למשקיעים הגדולים, את הביצועים של תיק ההשקעות שלכם. זאת תוך מתן כלים מתקדמים שיראו לכם בצורה פשוטה ניתוחים ופעולות שונות שבוצעו בתיק.